Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 700-99-56 (доб. 665)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 449-45-96 (доб. 654)
Москва и МО:
+7 (495) 980-97-90 (доб. 461)
Получить консультацию

Если подписан кредитный договор как отказаться

Какие причины и последствия досрочного расторжения кредитного договора

Заемщик не ограничен законом в своем праве отказаться от кредита, в том числе, купли-продажи товара, если уже подписал его, но не успел им воспользоваться, или досрочно погасить, если уже какое-то время по нему платит.

Чаще всего причиной для отказа от кредита после подписания документов становятся:

  • Невыгодные условия кредитования, о которых заемщик узнает только дома, прочитав документы в спокойной обстановке;
  • Необходимость избавиться от активного кредита. Например, если банк не одобряет ипотеку из-за непогашенного автокредита;
  • Желание вернуть первоначальный взнос за авто, чтобы потратить деньги на другие цели;
  • Отсутствие денег на платежи по кредиту. Лучше попытаться договориться с банком, чем вообще не платить и получить пеню и штрафы.

Расторжение кредитного договора законно только тогда, когда у обеих сторон не осталось взаимных претензий, и заемщик вовремя предупредил банк о намерении досрочно погасить займ.

Расторгнуть сделку для того, чтобы не платить по кредиту, не получится. Суд в соответствии со ст. 1102 ГК расценивает удержание объекта кредитных обязательств (денег или авто) после расторжения договора как неосновательное обогащение, подлежащее возврату.

На заметку. Банк не вправе отказать заемщику в расторжении кредитного договора, поэтому не бойтесь обращаться в банк с таким требованием. Единственный минус — досрочное погашение суммы займа может негативно сказаться на вашей кредитной истории, поэтому в следующий раз банк может отказать в заключении договора.

5 законных способов отказаться от кредита после того, как подписан договор + как вернуть банку кредитную машину

Привет, с вами Кулик Илья!

Уже подписали договор с банком, а дома еще раз все посчитали и передумали? Или платите уже год, но теперь кредит стал непомерной ношей для семейного бюджета? Выход один – избавиться от долговых оков, пока не стало поздно!

Я расскажу вам все о том, как отказаться от кредита если договор подписан, как расторгнуть договор с минимальным ущербом. Итак, вперед!

Особенности расторжения кредитного договора по инициативе заемщика

Заемщик не ограничен законом в своем праве отказаться от кредита, если еще не успел им воспользоваться, или досрочно погасить, если уже какое-то время по нему платит.

Чаще всего причиной для отказа от кредита после подписания документов становятся:

  • Невыгодные условия кредитования, о которых заемщик узнает только дома, прочитав документы в спокойной обстановке;
  • Необходимость избавиться от активного кредита. Например, если банк не одобряет ипотеку из-за непогашенного автокредита;
  • Желание вернуть первоначальный взнос за авто, чтобы потратить деньги на другие цели;
  • Отсутствие денег на платежи по кредиту. Лучше попытаться договориться с банком, чем вообще не платить и получить пеню и штрафы.

Сразу скажу, что расторжение кредитного договора считается законно произведенным только тогда, когда у обеих сторон не осталось взаимных претензий.

Расторгнуть сделку для того, чтобы не платить по кредиту, не получится. Суд в соответствии с ст.

1102 ГК РФ расценивает удержание объекта кредитных обязательств (денег или авто) после расторжения договора как неосновательное обогащение, подлежащее возврату.

Способ 1: расторгнуть договор с банком до перечисления денег

В условиях кредитования обязательно прописывается срок, в который банк обязуется перевести деньги на счет автосалона. Чаще всего от 3-5 рабочих дней.

Если вы решили, что не хотите пользоваться кредитом, то именно в этот период отказаться от займа проще всего. Услуга-то еще не оказана, и в этом случае в соответствии с ч.2 ст.

821 ГК РФ заемщик вправе расторгнуть сделку с банком, а банк не может оспорить действия клиента.

Удержание салоном неустоек недопустимо – если вам вернули не всю сумму, смело идите в суд. Банку, возможно, все же придется выплатить минимальную неустойку, включающую плату за оформление документов и открытие счета.

Такой кредит никак не отразится на вашей кредитной истории и не повлияет на выдачу последующих займов.

Если уж передумали брать кредит, так не тяните с возвратом денег! А не то попадете в ситуацию, как семья из видео (которому уже три года, но актуально оно и по сей день):

Способ 2: расторгнуть договор купли-продажи сразу после перечисления денег

В видео ниже эксперт расскажет, как отказаться от кредита, даже если уже получил деньги:

Информация ценная, но в случае автокредита есть нюанс – деньги фактически получаете не вы, а автосалон. В тот момент, когда салон получил деньги и выдал вам на руки автомобиль с документами, контракт купли-продажи считается исполненным. После этого вернуть авто в салон будет непросто. Вам или откажут, или потребуют крупную неустойку, и требование будет законным.

Если в течение 15 дней со дня покупки вы обнаружили в машине любую техническую неисправность, то можете воспользоваться ст.18 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.

1992 «О защите прав потребителей», которая допускает обмен неисправного технически сложного товара или расторжение договора купли-продажи и возврат денег. В случае возврата денежные средства возвращаются покупателю в полном объеме.

Если 15 дней уже прошли, то вернуть авто можно только при обнаружении серьезных неисправностей и только в течение срока гарантии, установленного производителем.

При возврате уплаченных за авто денег организация-кредитор получит свою часть обратно, а сам договор кредитования прекращает свое действие. В ст. 24 РФ «О защите прав потребителей» прописано, что вам придется заплатить банку только процент за период фактического пользования заемными средствами, а неустойку платить не надо.

Статья в тему: Варианты аннулирования договора купли-продажи автомобиля между физ лицами

Способ 3: расторгнуть договора кредитования через суд

Исковое заявление в суд о признании кредитного договора недействительным подают в двух случаях:

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ПОКУПАЕМ НОВЫЙ shellfishdining.com моменты….

Уже подписали договор с банком, а дома еще раз все посчитали и передумали? Или платите уже год, но теперь кредит стал непомерной ношей для семейного бюджета? Выход один — избавиться от долговых оков, пока не стало поздно! Я расскажу вам все о том, как отказаться от кредита если договор подписан, как расторгнуть договор с минимальным ущербом.

Итак, вперед! Заемщик не ограничен законом в своем праве отказаться от кредита, если еще не успел им воспользоваться, или досрочно погасить, если уже какое-то время по нему платит. Сразу скажу, что расторжение кредитного договора считается законно произведенным только тогда, когда у обеих сторон не осталось взаимных претензий. Расторгнуть сделку для того, чтобы не платить по кредиту, не получится. Суд в соответствии с ст. В условиях кредитования обязательно прописывается срок, в который банк обязуется перевести деньги на счет автосалона.

Чаще всего от рабочих дней. Если вы решили, что не хотите пользоваться кредитом, то именно в этот период отказаться от займа проще всего.

Услуга-то еще не оказана, и в этом случае в соответствии с ч. Если вы успеете уведомить кредитора об отказе от услуги кредитования, пока деньги еще реально не перечислены, то автосалон должен вернуть деньги, внесенные в качестве первого взноса за машину. Удержание салоном неустоек недопустимо — если вам вернули не всю сумму, смело идите в суд. Банку, возможно, все же придется выплатить минимальную неустойку, включающую плату за оформление документов и открытие счета.

Такой кредит никак не отразится на вашей кредитной истории и не повлияет на выдачу последующих займов. Если уж передумали брать кредит, так не тяните с возвратом денег! А не то попадете в ситуацию, как семья из видео которому уже три года, но актуально оно и по сей день :. Информация ценная, но в случае автокредита есть нюанс — деньги фактически получаете не вы, а автосалон.

В тот момент, когда салон получил деньги и выдал вам на руки автомобиль с документами, контракт купли-продажи считается исполненным. После этого вернуть авто в салон будет непросто. Вам или откажут, или потребуют крупную неустойку, и требование будет законным. Если в течение 15 дней со дня покупки вы обнаружили в машине любую техническую неисправность, то можете воспользоваться ст.

В случае возврата денежные средства возвращаются покупателю в полном объеме. Если 15 дней уже прошли, то вернуть авто можно только при обнаружении серьезных неисправностей и только в течение срока гарантии, установленного производителем.

При возврате уплаченных за авто денег организация-кредитор получит свою часть обратно, а сам договор кредитования прекращает свое действие. Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке.

Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны? Подписанный кредитный договор — это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать? Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:.

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа.

Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить. В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших месяцев с момента начала действия.

Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость. И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше — это уже досрочное погашение кредита. В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… такого-то числа. Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Ипотека — это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений. Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее.

Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд. Альтернативный вариант — продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком.

В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита. Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке — 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил тысяч, все остальное — кредит.

Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона. И останется у него меньше тысяч рублей. Очевидна потеря тысяч рублей.

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:. Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет.

А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично. Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках. Ситуации, которые заставляют людей поднять вопрос как отказаться от кредита после подписания договора, встречаются повсеместно.

Особенно в условиях экономического кризиса каждый третий сталкивается с потерей дохода или недобросовестностью в сфере услуг. Но все мы понимаем, что дать задний ход в деле, где замешана банковская система, не так и просто. Наверняка есть масса нюансов, которые помешают это нам сделать, ведь кредиты — это, прежде всего, хлеб банка, и он заинтересован, чтобы клиент остался с ним.

Самые распространенные ссуды, что сейчас выдают банки, — это, конечно же, потребительские кредиты. Но иногда их оформление было спонтанным решением, или же условия договора были поняты превратно.

Может так произойти, что вас ввели в заблуждение, или приключился форс-мажор, не позволяющий вам в будущем выполнять условия контракта. Можно, но для этой процедуры необходимо указать веские аргументы. Причины и обстоятельства, в результате которых вы пришли к решению разорвать с банком кредитный договор на товар, должны быть убедительными и в интересах самого банка.

Ведь ему совершенно не нужен еще один клиент с задолженностью. Любые обязательства перед банком возникают только после того, как гражданин закрепляет оформление договора своей подписью. Если же подпись поставлена, а товар из магазина еще не приобретен, клиент также имеет полное право обратиться в банк за расторжением договора, желательно в течение суток.

Если товар, который вы приобрели согласно условиям потребительского кредита, неисправен или не соответствует заявленным характеристикам, то по закону вы имеете полное право вернуть его в магазин в течение 14 дней , в этом случае также есть законная возможность аннулирования соглашения, сделать это можно, написав заявление о расторжении. Полученные денежные средства магазин возвращает банку и аннулирует договор, заключенный с покупателем, на чьей стороне закон о защите прав потребителей.

Но в этом случае необходимо держать ситуацию на постоянном контроле, ведь пока магазин не вернет деньги, официально заемщиком считаетесь вы. Например, расторгнуть договор по причине неправильного информирования о его условиях консультантом, крайне тяжело, и банк, скорее всего, станет на защиту профпригодности своего сотрудника.

А вот если здесь присутствует мошенничество, то придется привлекать и правоохранительные органы. Но этот случай, когда точно закон будет на вашей стороне, если у вас есть веские доказательства. А вот если в договоре есть пункт, подразумевающий досрочное погашения кредита без особых условий например, не раньше полугода использования кредитных средств , то и инициализировать разрыв не придется: достаточно просто вернуть тело кредита.

И, конечно же, процент за его использование, скорее всего, тоже придется заплатить, но это минимальные потери по сравнению с тем, что может набежать за 30 дней после подписания договора.

Если подобного пункта не предусмотрено при ипотеке это нормальная банковская практика , придется проверить, какие возможности расторжения описаны в самом договоре.

Возможно, решение простое и вполне законное, необходимо лишь уведомить банк, после одобрения заявки на расторжение на условиях договора покончить с этим раз и навсегда. Но бывает, что с юридической стороны нет никакой лазейки, так что придется искать пути для мирного соглашения. Итак, для того чтобы аннулировать кредитный договор, клиенту банка придется начать процедуру с написания заявления.

Уже подписали договор с банком, а дома еще раз все посчитали и передумали? Или платите уже год, но теперь кредит стал непомерной ношей для семейного бюджета? Выход один — избавиться от долговых оков, пока не стало поздно!

Поэтому вопрос, о том, можно ли отказаться от банковских услуг после оформления ссуды, остается актуальным для многих пользователей. Об особенностях данной процедуры, с разными документальными нюансами, а также о том, как правильно организовать процесс аннуляции, речь пойдет далее в статье. Без подтверждения запроса, который скрепляется соглашением клиента, кредитование является недействительным. В случае если пользователь перестает реагировать на звонки спонсора и на сообщения, общение с потенциальным заявителем попросту прекращается, без каких-либо штрафных санкций и законных взысканий. Таким образом, кредитные отношения, без подписанного договора, не сулят гражданам юридическими разбирательствами, и фактически на данном этапе общения, ни один банк не может предъявить претензии своим клиентам. Если Вам удалось получить в банковской структуре одобрение на кредитное обслуживания и при этом сделка была официально подтверждена документом, а в период ожидания ваши планы изменились, и до момента перечисления денежных средств стало необходимостью отказаться от финансирования, то разрешить такую ситуацию будет сложнее, чем предыдущую.

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФзаемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2020 года так называемый период охлаждениясрок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;

если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

5 законных способов отказаться от кредита после того, как подписан договор

Клиенту достаточно прекратить общение с сотрудником банка и через некоторое время заявка в банковской программной системе аннулируется. Корректнее со стороны потенциального заемщика было бы уведомить финансовую организации об отсутствии намерения брать денежные средства в долг.

Пришла в отделение 13 января 2017 г. и подписала все документы — договор на кредит (№625/0002-0354893), договор страхования.

На вопрос, можно ли отказаться от получения кредита, нельзя ответить однозначно. Все зависит от того, подписан ли кредитный договор, или сколько дней прошло после его подписания. Но в любом случае закон не запрещает преждевременно погашать свои обязательства перед кредитором. Если банк чинит препятствия, необходимо незамедлительно направлять жалобу в Центральный Банк.
Но если выбрать первый вариант, а окажется второй, то будут начисляться проценты. Если наоборот, то возникает непонимание, зачем отдавать деньги и проценты.