Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 700-99-56 (доб. 665)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 449-45-96 (доб. 654)
Москва и МО:
+7 (495) 980-97-90 (доб. 461)
Получить консультацию

Ипотека после банкротства

Какие требования нужно соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Если мы заглянем на официальные представительские сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, то узнаем, что практически все банки предъявляют к потенциальному заемщику одинаковые условия:

  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие второго созаемщика;
  • Уровень доходов, позволяющий выплачивать долги без серьезного ущерба семейному бюджету;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт – кредитная история. Но, к счастью, это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

Кредит после банкротства

Банкротство накладывает некоторые ограничения для физических лиц:

  • повторная инициация процедуры несостоятельности невозможна в течение 5 лет;
  • занять руководящую должность физическому лицу невозможно на протяжении 3 лет;
  • в течение 5 лет при подаче заявки обязательно необходимо сообщить сотруднику банку о том, что гражданин является банкротом.

Законом брать новые кредиты не запрещено гражданину, но получить одобрение кредитной организации будет гораздо сложнее, ведь банкротство – это одно из самых темных «пятен» в кредитной истории физического лица.

Взять займ можно сразу после завершения производства по делу о несостоятельности физического лица, но скрывать данный факт от кредиторов по закону нельзя.

Повысить вероятность одобрения кредитной заявки возможно, обратившись в банк за помощью не сразу, а спустя год. Рассчитывать на большую сумму не стоит, лучше ограничиться скромным займом.

Важно предоставить как можно больше доказательств платежеспособности:

  • стабильная работа с официальной заработной платой;
  • если нет работы, наличие пассивного источника дохода;
  • отсутствие иждивенцев.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Благодаря указанной программе можно снизить процентную ставку, изменить валюту кредита или сроки по ипотеке. От заемщика потребуется наличие хорошей кредитной истории.

  • Обратится за помощью к государству. Сегодня у заемщиков есть возможность единовременно «списать» до 20% от суммы долга по ипотеке через АИЖК.
    Данная программа с господдержкой реализуется уже второй год и направлена на оказание помощи самым уязвимым категориям заемщиков, например, семьям с детьми.
  • Предложить банку самостоятельно реализовать квартиру и на вырученные средства погасить основной долг физического лица. Многие кредитные организации соглашаются на этот шаг, т.к. самостоятельная продажа ипотечной квартиры связана для них с дополнительными издержками и им проще и дешевле переложить эту ответственность на заемщика.

Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства

Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

Юристы «Закона и права» не рекомендуют своим клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства. Но каждый случай индивидуален и выход можно найти из любой ситуации, поэтому прежде чем принимать решение о покупке недвижимости после банкротства, проконсультируйтесь со специалистом.