Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 700-99-56 (доб. 665)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 449-45-96 (доб. 654)
Москва и МО:
+7 (495) 980-97-90 (доб. 461)
Получить консультацию

Покупка залогового автомобиля

Как продаются залоговые машины?

Подобрать подходящий залоговый автомобиль сегодня можно, не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно иметь компьютер или другой гаджет, позволяющий выйти в интернет. Многие банки имеют собственные сайты, где выставляют транспортные средства, предназначенные для продажи. Кроме этого есть Всероссийская универсальная торговая площадка, где представлены авто, принадлежащие различным финансовым учреждениям. Сайт позволяет найти подходящее транспортное средство, выбирая его по нужным параметрам.

Подобрав машину и выяснив, какому банку она принадлежит, следует выполнить такие действия:

  • договориться с представителем банка о дате визита;
  • провести тщательный осмотр автомобиля;
  • подать заявку на участие в торгах.

Хочу обратить ваше внимание на то, что покупка залогового автомобиля у банка будет осуществляться через аукцион, поэтому организаторы предложат внести определенную залоговую сумму. Эта сумма станет предоплатой в случае победы в торгах. В случае проигрыша средства возвращаются владельцу в течение 3-х дней.

В соответствии с действующим законодательством РФ, лицо, победившее в аукционе, обязано в течение 10 дней выплатить банку полную стоимость купленного авто. Если у вас на руках нет всей суммы, финансовая организация может предложить оформить кредит. Однако я не рекомендую рассчитывать на получение ссуды, так как могут возникнуть различные ситуации, в результате которых банк выдаст отказ.

Можно ли приобрести авто, если оно залоговое?

Автомобиль возможно приобрести не только в автосалоне и у частного лица, но и у банка. Кредитные учреждения продают залоговые автомобили, которые конфискуются у должников, по сниженной цене.

Часть автомобилей (пока не конфискованных, но подготовленных заемщиками-должниками к продаже) выставляется на сайтах банка для реализации, а отобранные уже по решению суда машины могут реализовываться на площадках брокерских компаний.

Залоговый автомобиль покупать не запрещается, но для этого необходимо обязательно получить одобрение банка (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Для банка выгодно, чтобы новый покупатель забрал машину и закрыл проблемный долг. Ведь чем старше автомобиль, тем ниже его стоимость, поэтому в интересах финансового учреждения побыстрее его реализовать.

Как проверить подержанный автомобиль на залог в банке: косвенные признаки залога

Перед заключением сделки купли-продажи покупателю следует внимательно изучить информацию о ТС и самом водителе. Имеется ряд косвенных признаков, которые свидетельствуют о том, что авто находится в залоге:

  1. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) у продавца. Так как владелец залогового авто не имеет оригинала ПТС на руках, он обращается в ГИБДД, чтобы оформить дубликат ПТС по причине утери. Конечно, не всегда наличие дубликата ПТС говорит о том, что авто в залоге, но в таком случае покупателю следует более тщательно проверить информацию об автомобиле.
  2. Покупка была совершена менее трех лет назад. Чаще всего автокредиты выдаются на срок, не превышающий трех лет, поэтому имеется большая вероятность того, что машина находится в залоге.
  3. Автомобиль куплен по договору комиссии. Соответствующая отметка проставляется в ПТС.
  4. Заниженная стоимость авто. Владелец, пытаясь быстрее продать залоговый автомобиль, снижает его стоимость относительно подобных ТС на вторичном рынке.
  5. Отсутствие договора купли-продажи. Владелец отказывается предъявить свой договор на покупку авто. Скорее всего, в нем имеется информация о том, что машина находится в залоге. Если автомобиль приобретается за наличный расчет в салоне, то сумма, указанная в чеке о покупке, должна соответствовать сумме в договоре купли-продажи.

Схема мошенничества при продаже залогового автомобиля

Самое простое, чем пользуются мошенники – они не ставят в известность покупателя о наличии залога. И тогда через некоторое время новому владельцу машины предстоит не совсем приятное общение с банком или иными кредиторами.

Если же банк захочет вернуть автомобиль, то в большинстве случаев его собственник рискует остаться как без машины, так и без денег. Ведь, как правило, при мошенничестве прежний продавец благополучно исчезает, обрубая за собой все концы.

Ещё одной схемой мошенничества является продажа автомобиля, который уже был заложен несколько раз. Тогда покупатель столкнётся с дополнительными проблемами.

Поэтому, чтобы не стать жертвой обмана, рекомендуется проверить все данные по интересующей машине до момента подписания сделки о купле-продаже. О том, как это сделать, мы расскажем ниже в данном материале.

Вместе с тем если даже машина находится в залоге, но она подходит покупателю по всем параметрам, то договор на покупку всё равно можно заключить. Однако для этого следует знать несколько правил.

Откуда берется залоговый транспорт?

Нередко условия автокредита предусматривают передачу приобретенного автомобиля в залог банку.

Это делается для обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору кредитования, если он не сможет самостоятельно возвратить долг.

Для оформления залога заключают отдельный договор. По его условиям купленная на полученные в долг деньги машина переходит в собственность заемщику, однако в случае неисполнения им обязанностей по возврату средств ее забирает банк. Обычно единичного нарушения условий сделки для изъятия авто недостаточно. Нужно систематическое неисполнение взятых на себя обязательств. Согласно разъяснению, которое дал Верховный суд по этому вопросу, заемщик должен трижды просрочить выплату или не внести платеж, чтобы для него наступили неблагоприятные последствия.

Автомобиль может быть передан в залог не только по договору автокредитования, но и по иным видам кредитного договора, а также по договору займа. В роли залогодержателя может выступать банк, микрофинансовая организация, иное физическое или юридическое лицо.

Машину может реализовывать:

  • сам банк;
  • служба судебных приставов;
  • иные лица.

Залоговые автомобили от банков

Самостоятельно банки продают транспорт, когда залогодатель передает его им добровольно. В таком случае кредитная организация забирает машину и выставляет ее на торги. Узнать об их проведении можно на официальном сайте банка. Однако некоторые из них создают официальный магазин на «Авито» и реализуют залоговый транспорт через него. Например, таким образом продает изъятые у должников автомобили «МТС-Банк».

Также банки иногда торгуют авто через посредников. Впрочем, информацию о реализации тоже можно найти на сайтах банков. У фирм-посредников тоже есть свои страницы в Интернете. Один из них – залог.лот-онлайн. На портале компании содержится подробная база залоговых автомобилей, находящихся на стадии реализации на момент просмотра.

От государственных структур

Если заемщик не хочет сам отдавать машину банку, тот обращается в суд. Суд принимает решение об обращении взыскания на машину и выдает на его основании исполнительный документ, который банк направляет в ФССП. Судебный пристав по этому документу арестовывает залоговую машину и передает ее на реализацию, которой занимается Росимущество или частная компания, с которой ФССП заключила государственный контракт на торговлю арестованным имуществом. Предложения о продаже автомобилей, на которых обращено взыскание в принудительном порядке, можно найти на сайте Росимущества по адресу: rosim.ru.

Он удобен тем, что указывает не только имущество, реализуемое ведомством, но и то, которое продают от лица государства частные фирмы.

От иных лиц

Нередко обеспечивают залогом свои сделки не только банки, но и другие лица. Например, так иногда происходит при заключении договора займа между двумя гражданами. В случае неисполнения одной из сторон своих обязанностей на предмет залога также обращают взыскание. Найти предложения по продаже таких вещей сложнее. Обычно их размещают на «Авито» или сайтах по продаже авто.

Понять из объявления, что авто залоговое, невозможно.