Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 700-99-56 (доб. 665)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 449-45-96 (доб. 654)
Москва и МО:
+7 (495) 980-97-90 (доб. 461)
Получить консультацию

Взять в ипотеку комнату в коммунальной квартире

Дают ли банки ипотеку на комнату

Банковскими программами предусмотрено не только ипотечное кредитование на покупку отдельного жилья. Граждане могут приобрести и его часть, то есть изолированные комнаты и даже метры в общежитии или коммуналке.

Самый востребованный вариант такой покупки — это выкуп части недвижимости у собственника. Заемщик обычно преследует цель завладеть помещением полностью. Чаще это происходит, когда вся остальная территория уже выкуплена покупателем и остается только 1 свободная комната.

В этом случае финансовые учреждения легко дают кредит клиенту, тем более, что для покупки необходима относительно небольшая сумма денег. Учтите, что в залог к банку переходит не приобретаемая часть, а полностью вся квартира.

Другой вариант — приобретение жилья в коммунальном секторе. В этом случае кредиторы тщательно проверяют платежеспособность заемщика и согласие на выкуп других помещений у остальных владельцев. Такая проверка дает гарантии кредитной организации, ведь ликвидность этого типа помещения находится под вопросом.

Что такое ипотека на комнату в коммунальной квартире

Наиболее частым вариантом является «ипотека на последнюю комнату». То есть, заемщик, в собственности которого уже имеется несколько помещений, получает деньги на выкуп жилплощади у соседа. Такая ситуация обычна для коммуналок.

Но при ипотеке на комнату в коммунальной квартире банки часто требуют в залог не одну выкупаемую комнату, а все помещение. Что увеличивает риск для покупателя. Хотя в случае успеха стоимость недвижимости значительно увеличивается – вся квартира стоит намного больше, чем отдельные комнаты в сумме.

Ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире также становится уникальным шансом для молодого человека приобрести жилье в столице при нынешних ценах на недвижимость.

Преимущества по сравнению с покупкой студии в новостройке:

  • такое жилье расположено в центральной части города;
  • не требуется ждать возведения дома;
  • комната в ипотеку в коммуналке сразу же пригодна для жилья;
  • вокруг уже имеется готовая инфраструктура;
  • платеж по ипотеке примерно равен стоимости ее аренды, но после выплаты вы становитесь собственником;
  • ее можно сдать в аренду, чтобы выплачивать ипотеку.

В каких банках можно оформить в ипотеку комнату в квартире

К сожалению, банков, которые готовы выдать займа на приобретение части жилого помещения, крайне малы. Для кредитора залог комнаты невыгоден, так как объект не представляет большой ценности как предмет залога. К тому же, в случае неплатежеспособности клиента реализовать комнаты будет сложно, даже по сниженной стоимости.

Но рынок финансовых услуг переполнен предложениями, поэтому конкурирующие между собой банки стремятся удовлетворить потребности каждого клиента. Каждый банк индивидуально подходит к вопросу ипотечного кредитования. Какие банки дают ипотеку на комнату? На текущий момент ипотечный кредит на комнату предлагает только Росбанк. Условия кредитования здесь следующие:

В Росбанке ипотека на комнату в коммунальной квартире доступна на минимальную сумму от 300 тысяч рублей. Банковский займ выдается заемщикам, проживающим в регионе присутствия банка. Условия заимствования будут определяться индивидуально в зависимости от состояния предмета залога и размера первоначального взноса.

Обратите внимание, что минимальная годовая ставка действует при условии, когда размер первоначального взноса превышает 50% от стоимости объекта, в противном случае ставка повышается до 12,25%.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

к содержанию ↑

Можно ли купить комнату в ипотеку

Комната является лишь частью недвижимости. Ликвидность такого жилья зависит от количества собственников. Банк не будет ограничивать клиента в случае, если приобретение комнаты сделает заемщика собственником всей недвижимости.

Это когда выкупается последняя комната в квартире, и клиент становится единственным владельцем. Ситуация несколько сложней, если подразумевается покупка только части недвижимости.

Например, в двухкомнатной квартире продается одна комната. И после покупки права на жилье будут иметь как продавец, так и покупатель. В этом случае недвижимость будет неликвидной, а банковскому учреждению не выгодно совершать такие сделки.

Рассмотрим, можно ли вообще купить комнату в ипотеку в этом случае. Стоит понимать, что любые сделки на кредитном рынке для банков являются целью их деятельности. Кредитование приносит прибыль банковским организациям. Вопрос только в том, насколько будет рискованна такая операция.

Финансовые учреждения готовы предлагать различные варианты сотрудничества. Один из таких вариантов – это потребительское кредитование. Сумма одной комнаты в многокомнатном жилье значительно ниже, чем стоимость полноценной квартиры.

Поэтому есть смысл не обращаться в банк за ипотекой, а воспользоваться услугами стандартного кредита, т. е. оформить в заем денежные средства наличными. Преимущество такого вида кредитования заключается в том, что нет необходимости подготавливать расширенный пакет документов, который характеризует недвижимость.

Оформление кредита возможно всего по двум документам. А сама заявка рассматривается не более 3 дней. Ставки на кредитование в текущих условиях снижения ставки рефинансирования от ЦБ не сильно разнятся с ипотечными предложениями. Например, ВТБ готов финансировать заемщиков по потребительскому кредиту под 11,9% годовых, что не сильно отличается от предложений по ипотеке.

Альтернативой может выступать ипотечный договор, но под залог ликвидной недвижимости. Согласно законодательству, заемщик имеет право предоставлять в качестве предмета залогового договора жилье, которое имеет в собственности.

Поэтому нет необходимости оформлять в качестве залога именно покупаемую комнату. Если есть в наличии собственная квартира, то банк с радостью предоставит необходимую сумму для кредитования.